多家催收公司被定性為惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)

自2022年來(lái)，湖南十多家催收公司被多地公安異地執(zhí)法，目前至少有5家涉案的催收公司被法院作出一審判決，其他多個(gè)案件即將開(kāi)庭審理。已判文書(shū)顯示，被告人員無(wú)一例外被認(rèn)定為使用“軟暴力”催收，觸犯尋釁滋事罪，定為惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)。

“軟暴力”和“惡勢(shì)力”

“軟暴力”和“惡勢(shì)力”，成為了這場(chǎng)刑事制裁催收的兩個(gè)關(guān)鍵詞。根據(jù)已有判決，梳理了催收公司被認(rèn)定實(shí)施“軟暴力”的幾大情形：

一、冒充征信工作人員、銀行工作人員、司法人員、鄉(xiāng)鎮(zhèn)村人員，以納入征信黑名單、凍結(jié)銀行卡、民事立案、刑事追究等為由，對(duì)欠款人及其關(guān)系人進(jìn)行滋擾、威脅、恐嚇。

二、下單貨拉拉、順豐速遞等第三方公司上門(mén)，或訂外賣(mài)、送鮮花、送蛋糕，或請(qǐng)開(kāi)鎖匠、修水管工上門(mén)。

三、給欠款人及其親友群發(fā)騷擾垃圾短信，通過(guò)彩信發(fā)虛假律師函、失信人員名單、立案通知書(shū)等虛假文書(shū)；不間斷發(fā)送驗(yàn)證碼，一天上百條，手機(jī)響個(gè)不停。

四、查詢欠款人單位各部門(mén)電話并頻繁撥打，和短信一樣，業(yè)內(nèi)稱為“轟炸機(jī)”。

五、在欠款人及其親友、單位同事的抖音、快手等公開(kāi)社交賬號(hào)下的視頻或者美團(tuán)、大眾點(diǎn)評(píng)等平臺(tái)店鋪內(nèi)，進(jìn)行評(píng)論。如在某起案件中，被告人在100余條抖音作品下評(píng)論“xxx欠債不還，一千多元的欠款用各種手段拒絕償還，真是知人知面不知心！”。

六、如果欠款人是公務(wù)員，則向其上級(jí)單位、紀(jì)檢部門(mén)、中央網(wǎng)信辦等舉報(bào)其行為不端、不誠(chéng)信等。

判決書(shū)中，被告人辯解他們采取這些方式是迫不得已，“如果不給欠款人壓力，他們是不會(huì)還款的。”所以，“找弱點(diǎn)、多施壓、變方式”，各種能用的手段都用上，直到欠款人還款。施壓的核心就是：給欠款人講一個(gè)“鬼故事”，找欠款人在乎的人和事，嚇唬嚇唬。

“鬼故事”落在催收公司頭上了

這場(chǎng)針對(duì)催收公司的嚴(yán)打?yàn)槭裁匆疆惖貓?zhí)法到湖南省？因?yàn)槿珖?guó)催收公司1269家，其中1226家在長(zhǎng)沙。

而長(zhǎng)沙作為催收公司最大的“集散地”，是有歷史淵源的。2015年6月，新華網(wǎng)報(bào)道，長(zhǎng)沙市商事登記經(jīng)營(yíng)范圍系統(tǒng)新增兩條內(nèi)容——受銀行委托對(duì)信貸逾期戶及信用卡透支戶進(jìn)行催收服務(wù)（不含金融業(yè)務(wù)，憑銀行委托協(xié)議開(kāi)展服務(wù)）、應(yīng)收賬款管理外包服務(wù)。

這是信貸催收服務(wù)和應(yīng)收賬款管理外包服務(wù)首次被列入企業(yè)注冊(cè)經(jīng)營(yíng)范圍，且不需前置或后置許可條件。對(duì)此新華網(wǎng)還專門(mén)采訪了譚曼，當(dāng)時(shí)他的身份還是湖南永雄律師事務(wù)所主任，承接十多家銀行累計(jì)百億元信貸催收業(yè)務(wù)。報(bào)道稱，長(zhǎng)沙注冊(cè)條件放開(kāi)后，譚曼正在注冊(cè)同名公司以便開(kāi)展業(yè)務(wù)。

而此前，成立催收企業(yè)一直受到嚴(yán)格限制。比如1995年，公安部、國(guó)家工商行政管理總局曾明令禁止開(kāi)辦討債公司，從事討債業(yè)務(wù)。

但最近五年催收機(jī)構(gòu)政策司法環(huán)境發(fā)生了質(zhì)的變化：2000年，國(guó)家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)、公安部、國(guó)家工商行政管理總局再次發(fā)文取締各類討債公司，禁止任何單位和個(gè)人開(kāi)辦任何形式的討債公司。

2021年3月，“催收非法債務(wù)罪”正式納入《刑法》，將使用暴力、脅迫、恐嚇、跟蹤等手段催收非法債務(wù)的行為納入到刑法的規(guī)制之中。

2022年起，公安部等八部門(mén)部署開(kāi)展了打擊懲治涉網(wǎng)黑惡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，瞄準(zhǔn)“裸聊”敲詐、套路貸、軟暴力催收等犯罪活動(dòng)。公檢法集中開(kāi)始了一波打擊暴力催收、反暴力催收的行動(dòng)，全國(guó)多地警方成立專案組、跨省端掉了多個(gè)不合規(guī)的催收機(jī)構(gòu)。

永雄模式已經(jīng)過(guò)時(shí)

目前，整個(gè)催收行業(yè)的監(jiān)管氛圍緊張。但多位地方AMC及銀行方人士對(duì)不良資產(chǎn)頭條表示：永雄式的傳統(tǒng)催收業(yè)務(wù)在市場(chǎng)上已經(jīng)沒(méi)有發(fā)展前景了。大量的催收公司正在轉(zhuǎn)型為調(diào)解公司，形成一種與債務(wù)人平等對(duì)話的模式，而并非像此前一樣催收公司為甲方，債務(wù)人為乙方，債務(wù)人要承受來(lái)自于催收公司的瘋狂呼叫和嚴(yán)厲施壓。

現(xiàn)在，之所以沒(méi)有對(duì)催收公司全面打擊主要是要從銀行角度維護(hù)金融穩(wěn)定，但也有一系列限制，比如通過(guò)對(duì)催收公司通話線路的限制來(lái)減少呼出電話的數(shù)量；對(duì)于盜取濫用公民信息的行為給予最嚴(yán)厲的打擊等等。??

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